Les consommateurs Canadiens ont atteint un point critique face à leur niveau d’endettement.

Les consommateurs Canadiens ont atteint un point critique face à leur niveau d’endettement.

Source : Nick Zulovich, Rédacteur, Auto Remarketing Canada

TransUnion a indiqué que le niveau moyen de la dette non hypothécaire par consommateur a atteint 29 648 $ au deuxième trimestre, en hausse de 3,9% par rapport à la même période l’an dernier. La lecture représente le troisième trimestre consécutif où le changement trimestriel est inférieur à celui observé l’année précédente.

Sur ce total, TransUnion a indiqué que les soldes moyens liés au financement automobile s’élevaient à 20 700 dollars, soit une hausse de 2% d’une année sur l’autre. Auto Remarketing Canada a communiqué avec Matt Fabian, directeur de la recherche sur les services financiers et de la consultation pour TransUnion Canada, afin de mieux comprendre les tendances.

«Ce que nos données suggèrent, c'est que les soldes des consommateurs continuent d'augmenter, mais le taux sur les quelques trimestres qui ont augmenté est en train de ralentir. 

Cela pourrait signifier que les consommateurs canadiens ont atteint un point d'inflexion », a déclaré M. Fabian.

«Ils ne sont peut-être pas encore là puisque les soldes continuent de croître, mais la quantité à laquelle ils croissent est moindre. 

Nous pensons donc que nous pourrions commencer à voir le Canada se retirer un peu en raison d’une hausse des taux d’intérêt et d’une certaine incertitude quant à l’avenir de l’économie.

TransUnion a également souligné que les taux de délinquance restent sous contrôle, le pourcentage de comptes non hypothécaires en souffrance depuis 90 jours ou plus diminuant de 24 points de base par rapport à l'année précédente pour atteindre 5,33% au T2 2018.

Du point de vue du millésime, M. Fabian a expliqué que les tendances demeuraient relativement constantes, car les consommateurs qui ont acheté des produits de crédit au cours des derniers trimestres affichent des schémas de délinquance très similaires à ceux des consommateurs ayant ouvert des produits de crédit les années précédentes.

En ce qui concerne plus particulièrement le financement automobile, TransUnion a constaté que le taux de délinquance grave s’élevait à 1,7% au deuxième trimestre, en baisse de 17 points de base d’une année sur l’autre.

«Nous assistons à une dynamique très intéressante au Canada en ce qui concerne la dette à la consommation», a réitéré M. Fabian. 

«Alors que la dette non hypothécaire continue d'augmenter, le taux de croissance ralentit et les taux de délinquance grave diminuent. 

Cela se produit même si certains consommateurs peuvent faire face à des pressions liées à l’augmentation des coûts liés aux tarifs. 

En outre, les taux d’intérêt continuent d’augmenter, ce qui peut souvent mettre le portefeuille des consommateurs à rude épreuve.

«En conséquence, certains consommateurs peuvent être plus prudents en ajoutant aux niveaux d’endettement actuels à mesure que le coût de l’emprunt augmente. 

Cependant, des recherches antérieures de TransUnion ont montré que l'impact de la hausse des taux pourrait ne pas être aussi important que certains experts pourraient le penser », a-t-il poursuivi. "

Ceci, combiné à une valeur nette croissante et à un faible taux de chômage, indique une performance de crédit canadienne forte et continue."

TransUnion a également constaté que la distribution des notes de crédit à la consommation était généralement demeurée constante au fil du temps, avec une certaine expansion dans le secteur des produits à très haut rendement, qui est le consommateur de crédit le moins risqué. 

Fabian a noté que cette stabilité indique que les consommateurs gèrent généralement bien leur crédit.

«Nous avons constaté que 91% des consommateurs canadiens sont demeurés au même niveau de risque ou se sont améliorés au cours du deuxième trimestre de 2018.

C'est une excellente nouvelle pour les consommateurs, car de plus en plus

TransUnion Canada a également partagé des paramètres de la dette liés à des villes spécifiques, soulignant les améliorations apportées à la délinquance dans des endroits comme Edmonton, Calgary, Saskatoon et Winnipeg.

«Nous voyons encore certaines villes, surtout dans l’ouest des Prairies, toujours aux prises avec des dettes. 

Je pense que cela est dû au fait que les économies de l'Alberta et de la Saskatchewan en particulier ont été lourdement touchées en 2014 et en 2105 par la chute des prix du pétrole. 

Ces choses ont tendance à prendre du retard », a déclaré Fabian.

«L’économie albertaine a certainement pris un tournant et nous constatons que toutes les tendances économiques en termes de PIB et de production sont toutes positives. 

En fait, selon certaines prévisions, l’Alberta pourrait être la principale province du Canada au cours des prochains mois en termes de productivité et pourrait revenir à sa place en tant qu’économie prospère plus tôt que plus tard », a-t-il poursuivi.

«Il y a beaucoup d'optimisme là-bas. Mais à court terme, il y a cet effet de décalage entre le moment où le redressement a eu lieu et le moment où les consommateurs se désendettent et sont en défaut de paiement », a noté M. Fabian.

M. Fabian a également souligné combien le fardeau de la dette avait augmenté à Vancouver, le solde moyen de la dette non hypothécaire ayant augmenté de 6,13% en glissement annuel au deuxième trimestre pour atteindre près de 40 000 $. Il a cité les consommateurs prenant des lignes de crédit en raison de la pression sur les prix du logement.

"Si plus doit aller à une hypothèque, cela les étire et leur argent pour être utilisé pour d'autres choses", a déclaré Fabian.