Le niveau de délinquance sur les financements Sub-Prime à leur plus haut sommet depuis 6 ans

Mise au point sur le financement automobile SubPrime

Le niveau de délinquance sur les financements Sub-Prime à leur plus haut sommet depuis 6 ans

Source: SubPrime Auto Finance

·         Les analystes ne paniquent pas encore, mais les indices de crédit à la consommation de S & P / Experian ont enregistrés la plus importante augmentation des taux de délinquances sur les financements automobile subprime depuis près de six ans.

·         Mardi, les indices S & P Dow Jones et Experian ont publié les données pour le mois d'août et ont déclaré que le taux de défaut des prêts automobiles a augmenté de 9 points de base par rapport à juillet pour s'établir à 0,95%. 

·         La hausse mensuelle a été la plus importante depuis décembre 2011.

·         Cependant, les analystes ont souligné que le taux de défaut reste faible par rapport aux niveaux historiques.

·         Bien que la dernière augmentation des niveaux de délinquance soit remarquable, il ne s’agit pas de la plus importante augmentation mensuelle enregistrée à ce jour chez S & P Dow Jones Indices et Experian, selon leurs données qui remontent à plus de 10 ans. 

·         Les analystes ont enregistré une hausse de 27 points de base au cours de l'été 2009, le taux de défaut étant passé de 2,19% en juin à 2,46% en juillet.

·         David Blitzer, directeur général et président du comité d'index des indices D & S Jones de S & P, a livré les commentaires suivants sur le segment automobile.

·         "Certains développements futurs pourraient affecter les défauts de paiements des consommateurs:

§  les ventes d'automobiles ont chuté depuis décembre 2016 et ont diminués de 11 %", a déclaré Blitzer. 

§  «La diminution des ventes d'automobiles et l'arrivé des nouveaux modèles poussent à faire de la place pour les nouveaux véhicules en encourageant des conditions de crédit plus faciles ce qui continue de susciter des inquiétudes quant aux niveaux de délinquances futurs.

§  "Les dommages causés par les ouragans à Houston et à travers la Floride créent un stress financier important", a-t-il poursuivi.

·         Le niveau de délinquance a aussi par défaut a contribué à faire augmenter le taux composite qui représente une mesure complète des changements dans les défauts de crédit du consommateur, qui s’est retrouvé un peu plus élevé en août. 

·         Le taux composite a grimpé de 3 points de base par rapport au mois précédent pour atteindre 0,86%.

·         Le niveau de défaut subprime au niveau des hypothèques a également augmenté de 3 points de base de juillet à 0,65%.

·         Le taux de défaut des carte de crédit bancaire a continué de baisser en août, en baisse de 12 points de base par rapport à juillet il est maintenant à son niveau le plus bas depuis décembre à 3,19%. 

·         Les cartes bancaires étant le seul type de financement à connaitre une baisse des taux de délinquance en août.

·         Les analystes ont ajouté que trois des cinq plus grandes villes nord-américaines ont vu leurs taux de défaut augmenter en août.

·         New York a enregistré la plus forte hausse, soit 13 points de base comparé à juillet à 0,95 %.

·         Los Angeles a enregistré un taux de 0.66 % en août, en hausse de 3 points de base par rapport au mois précédent.

·         Chicago a enregistré 0,94%, en hausse de 4 points de base par rapport à juillet.

·         Dallas a affiché une baisse de 3 points de base par rapport au mois précédent à 0,74%.

·         Miami a connu une diminution encore plus importante, atteignant 1,13% en août, soit 10 points de base de moins qu'en juillet.

·         "Dans l'ensemble, les défauts de crédit à la consommation ne montrent aucune raison d'alarme", a déclaré Blitzer. 

·         "Les défaillances sur les hypothèques sont stables et même à la baisse tandis que les défauts sur les prêts automobiles ont légèrement augmenté ces derniers mois.

·         Les défauts de crédit à la consommation sur les cartes bancaires continuent leur flambée ascendante depuis la fin de 2015 malgré une baisse récente ", a-t-il poursuivi. 

·         La combinaison d'un marché du travail amélioré, d'une faible inflation et de faibles taux d'intérêt sont les principaux facteurs qui sous-tendent les conditions de crédit à la consommation actuellement favorables.

·         "L'impact sur les hypothèques des maisons endommagées ou détruites n'est pas encore clair", a ajouté Blitzer. 

·         «Les pertes d'emplois et les besoins croissants en matière de dépenses pourraient entraîner une augmentation des défauts de paiements au niveau du crédit à la consommation dans les prochains mois».

·         Les analystes ont noté que les indices de défaut de crédit de consommation de S & P / Experian sont publiés mensuellement dans l'intention de suivre avec précision l'expérience par défaut des soldes des consommateurs dans quatre catégories principales de prêts: auto, carte de crédit, financements Prime et hypothécaire.

·         Les indices sont calculés en fonction des données extraites de la base de données de crédit à la consommation d'Experian. 

·         Cette base de données contient les informations des prêteurs individuels et des données de paiement fournies par les prêteurs à Experian chaque mois.

·         La base de donateurs de données d'Experian comprend les principales banques et les sociétés de prêts hypothécaires et couvre environ 11 milliards de dollars de prêts en souffrance provenant de 11 500 prêteurs.