Les taux d'intérêt ont augmentés au Canada

Les taux d'intérêt ont augmentés au Canada

Quels sont les impacts sur vos affaires…

 

Source: Solomon Israel, CBC News

 

·        Des hypothèques aux marges de crédit, la hausse du «taux de base» touchera tous les consommateurs et les marchands canadiens à des niveaux différents.

 

·        La Banque du Canada a augmenté son taux d'intérêt principal de 0,25 points de pourcentage à 0,75% mercredi dernier. La dernière fois que la Banque centrale du Canada avait augmenté ce taux était le 8 septembre 2010.

 

·        La Banque du Canada a haussé le taux d'intérêt principal pour la première fois depuis 2010

 

Voici 5 conseils pour gérer l'argent que vous devez si les taux d'intérêt montent

 

·        La hausse des taux d’intérêts cette semaine aura un impact non seulement sur vos hypothèques mais aussi sur toutes vos autres formes de dettes.

 

·        BMO et CIBC ont été les derniers prêteurs à augmenter certains de leurs taux hypothécaires

 

·        Les taux d'intérêt sont sur le point d'augmenter au Canada, pour de vrai cette fois

 

·        «Auparavant les Canadiens et Canadiennes étaient des gens qui épargnaient»: alors pourquoi les Canadiens ignorent les avertissements sur l’augmentation de la dette et les dangers du surendettement.

 

·        Après sept années de stabilité au niveau de son taux d’intérêt de base ou même de réduction à des creux quasi historiques, la Banque du Canada a finalement augmenté son taux de 0,25 points de pourcentage à 0,75 p. 100.

 

·        Le taux de base détermine le taux auquel les banques se prêtent de l'argent les unes aux autres sur une base régulière. Dans la pratique, les changements dans le taux de base sont répercutés sur les consommateurs par des changements correspondants sur les taux d'intérêt appliqués aux différents produits financiers.

 

·        Voici comment l'augmentation des taux d'intérêt pourrait filtrer à travers les types de prêts détenus par les Canadiens, pour les besoins de notre article nous débuterons par les financements automobile ainsi que les marges de crédits et les cartes de crédits (utilisés pour les dépôts au comptant dans les transactions automobile) qui sont les types de financement les plus susceptibles d’impacter les concessionnaires et les marchands automobile.

 

(Vous trouverez plus bas les impacts sur tous les autres types de financement)

 

1. prêts automobiles

 

Les prêts automobiles ont tendance à être à taux fixe, selon Michael Hatch, économiste en chef de l'Association canadienne des concessionnaires d'automobiles, bien que certaines banques canadiennes offrent un financement à taux variable pour les voitures.

 

Si les taux d'intérêt continuent d'augmenter, Hatch a déclaré, que cela pourrait résulter dans des mensualités plus élevés pour les futurs acheteurs automobiles et affecter le genre de voitures que les Canadiens choisiront d'acheter.

 

2 lignes de crédit

 

Après les hypothèques à taux variable, les emprunteurs canadiens sentiront la hausse des taux d'intérêt de la Banque du Canada le plus fortement dans leurs marges de crédit, a déclaré Benjamin Tal, économiste en chef adjoint de la CIBC.

 

«C'est là que vous ressentez la douleur, parce qu'ils sont liés au taux préférentiel, et le taux préférentiel augmentera probablement lorsque la Banque du Canada commencera à augmenter les taux d'intérêt», a déclaré Tal, s'exprimant à CBC News avant l'annonce du déménagement de la Banque du Canada.

Comment gérer les lignes de crédit

 

Les taux d'intérêt sur les marges de crédit «en effet pourrait aller avec le taux [de la Banque du Canada], de sorte que les gens devraient jeter un œil pour s'assurer de ce que l'impact pourrait être sur eux et comment ils vont payer cela», a avisé Campbell.

 

3. cartes de crédit

 

·        Les cartes de crédit facturent généralement les intérêts à taux fixe, selon Laurie Campbell, PDG de Crédit Canada Debt solutions. Bien que ce taux fixe puisse être très élevé, il ne sera pas augmenté avec le taux de la Banque du Canada. Certaines cartes de crédit ne facturent des taux d'intérêt variables, afin de vérifier les conditions spécifiques de votre carte pour être sûr.

 

·        Même si le taux d'intérêt de votre carte de crédit est fixé, ce n'est pas une raison pour être complaisant au sujet de la dette de carte de crédit dans un environnement augmentant le taux d'intérêt, a suggéré Campbell. Si les consommateurs commencent à manquer les paiements de carte de crédit réguliers (peut-être parce que le coût de faire leurs autres paiements de la dette a augmenté) certaines cartes de crédit augmentera effectivement le taux d'intérêt dû sur le solde impayé.

 

·        «donc, vous pourriez être assis à 19 %, et puis si vous commencez à manquer des paiements, ils pourraient augmenter votre taux à 24 %, a déclaré Campbell.» "beaucoup de gens ne se rendent pas compte que."

 

·        Le plus grand changement pour les consommateurs canadiens après une hausse des taux d'intérêt, a déclaré m. Bédard, pourrait être un changement de sentiment qui altère la façon dont nous pensons aux dépenses et aux emprunts.

 

·        «Nous avons maintenant une génération entière de consommateurs financiers qui ont grandi dans un environnement de taux d'intérêt en baisse progressive.»

 

·         «Et pour eux, porter beaucoup de dettes est devenu la nouvelle normalité-ils n'ont jamais rien connu d'autre», a déclaré Bédard.

 

Pourquoi les Canadiens ignorent les avertissements sur la dette

 

·        «Donc, parce que les taux d'intérêt sont tombés, et parce que d'emprunter de l'argent est devenu normal cela pourrait représenter un réel problème pour eux parce qu'ils ont pris l'habitude de vivre de mois en mois et de chèque de paie-en chèque de paie comme beaucoup de gens le font, tant que les taux d’intérêts demeuraient bas cela allait mais avec les hausses de taux d’intérêts générales annoncés aujourd’hui…

 

(Si vous désirez consulter la liste de tous les types de financement qui seront impactés par les hausses de taux d’intérêts Canadiens, vous pourrez poursuivre la lecture qui suit :)

 

4 hypothèques

 

Les Canadiens qui ont des hypothèques à taux variable, également appelés hypothèques à taux réglable, sentiront immédiatement l'augmentation du taux de la nuit.

 

Pour les propriétaires qui ont verrouillé dans un prêt hypothécaire à taux fixe, rien ne changera jusqu'à ce que le terme fixe se termine et il est temps de renouveler. Même avant le déménagement de la Banque du Canada mercredi, certaines des grandes banques du Canada ont déjà commencé à payer plus pour leurs prêts à taux fixe de cinq ans.

 

Cela dit, il est possible que certains titulaires de prêts hypothécaires à taux fixe qui renouvellent dans un proche avenir pourrait effectivement verrouiller une nouvelle hypothèque à taux fixe à un taux d'intérêt inférieur à celui qu'ils ont signé il y a cinq ans, selon l'auteur de l'arrêt de la plus-penser à votre argent!

 

Ces emprunteurs "peuvent en fait encore se renouveler dans un taux inférieur, parce que même si les taux sont en hausse, ils sont encore inférieurs que lorsque beaucoup de gens ont obtenu leur hypothèque à taux fixe", a déclaré Bédard.

 

5. lignes de crédit Home Equity (crédit)

 

Les Canadiens qui utilisent leur maison comme une source d'argent en empruntant leurs capitaux propres pourraient rapidement devoir plus maintenant que les taux d'intérêt ont augmenté, car ces prêts sont souvent à taux variable. En savoir plus sur l'impact des taux d'intérêt sur crédit:

Les hypothèques ne seront pas seulement un problème pour beaucoup de Canadiens

Lignes de crédit Home Equity: ce que vous devez savoir

 

6. prêts aux étudiants

 

Les prêts aux étudiants du gouvernement ne nécessitent pas de paiement avant six mois après avoir quitté l'école, bien qu'ils accumulent des intérêts pendant cette période. Les taux peuvent être fixes ou flottants.

 

De toute façon, les Canadiens qui sont sur le point de commencer à rembourser leurs prêts étudiants seront touchés maintenant que la Banque du Canada a augmenté les taux, selon Campbell. Les emprunteurs à taux flottant verront leur taux d'intérêt augmenter immédiatement, tandis que les emprunteurs à taux fixe devront verrouiller leurs paiements à un taux d'intérêt plus élevé qu'ils ne l'auraient fait.

 

7. comptes d'épargne

 

Les taux d'intérêt plus élevés pourraient profiter aux épargnants canadiens: l'histoire récente suggère qu'une augmentation du taux de la nuit se traduira par une «augmentation correspondante» des intérêts gagnés par les comptes d'épargne, selon Tal.

 

Mais les taux d'intérêt sur les comptes d'épargne sont encore assez bas, a déclaré Bédard. Il doute qu'une augmentation des taux incite les Canadiens à augmenter leurs économies en utilisant des comptes d'épargne traditionnels.

 

Le reportage de CBC vous explique l’effet de l’augmentation des taux d’intérêts sur les consommateurs et les commerçants Canadiens

http://www.cbc.ca/player/play/993979459682/